Ngân hàng thương mại là gì? Quy định về hoạt động của ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại là gì? Quy định về vận hành của ngân hàng thương mại

Về vấn đề này, THƯ VIỆN PHÁP LUẬT giải đáp như sau:

1. Ngân hàng thương mại là gì?

Theo khoản 3 Điều 4 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 thì ngân hàng thương mại là loại hình ngân hàng được thực hiện tất cả các hoạt động ngân hàng và các hoạt động buôn bán khác theo quy định nhằm mục tiêu lợi nhuận.

✅ Mọi người cũng xem : ngụ tình là gì

2. cách thức tổ chức của ngân hàng thương mại

Ngân hàng thương mại được tổ chức dưới 02 hình thức theo khoản 1 và khoản 2 Điều 6 Luật Các tổ chức tín dụng 2010 bao gồm:

– Ngân hàng thương mại trong nước được thành lập, tổ chức dưới cách thức Doanh nghiệp cổ phần.

– Ngân hàng thương mại nhà nước được thành lập, tổ chức dưới cách thức công ty trách nhiệm hữu hạn một thành viên do Nhà nước sở hữu 100% vốn điều lệ.

3. 10 nhóm vận hành của ngân hàng thương mại

10 nhóm hoạt động của ngân hàng thương mại được quy định tại Mục 2 Chương IV Luật Các tổ chức tín dụng 2010 (sửa đổi 2017) như sau:

3.1. hoạt động ngân hàng của ngân hàng thương mại

– Nhận tiền gửi không kỳ hạn, tiền gửi có kỳ hạn, tiền gửi tiết kiệm và những loại tiền gửi khác.

– Phát hành chứng chỉ tiền gửi, kỳ phiếu, tín phiếu, trái phiếu để huy động vốn trong nước và nước ngoài.

– Cấp tín dụng dưới các cách thức sau đây:

+ Cho vay;

+ Chiết khấu, tái chiết khấu công cụ chuyển nhượng và hồ sơ có giá khác;

+ Bảo lãnh ngân hàng;

+ Phát hành thẻ tín dụng;

+ Bao thanh toán trong nước; bao thanh toán quốc tế đối với các ngân hàng được phép thực hiện thanh toán quốc tế;

+ Các cách thức cấp tín dụng khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

– Mở tài khoản thanh toán cho khách hàng.

– Cung ứng các phương thuận tiện thanh toán.

– Cung ứng các sản phẩm thanh toán sau đây:

+ Thực hiện dịch vụ thanh toán trong nước bao gồm séc, lệnh chi, ủy nhiệm chi, nhờ thu, ủy nhiệm thu, thư tín dụng, thẻ ngân hàng, sản phẩm thu hộ và chi hộ;

+ Thực hiện sản phẩm thanh toán quốc tế và các dịch vụ thanh toán khác sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

3.2. Vay vốn của Ngân hàng nhà nước

Ngân hàng thương mại được vay vốn của Ngân hàng Nhà nước dưới hình thức tái cấp vốn theo quy định của Luật Ngân hàng Nhà nước Việt Nam.

3.3 Vay vốn của tổ chức tín dụng, dịch vụ tài chính

Ngân hàng thương mại được vay vốn của tổ chức tín dụng, dịch vụ tài chính trong nước và nước ngoài theo quy định của pháp luật.

3.4. Mở tài khoản

– Ngân hàng thương mại phải mở tài khoản tiền gửi tại Ngân hàng Nhà nước và duy trì trên tài khoản tiền gửi này số dư bình quân không thấp hơn mức dự trữ bắt buộc.

– Ngân hàng thương mại được mở tài khoản thanh toán tại tổ chức tín dụng khác.

– Ngân hàng thương mại được mở tài khoản tiền gửi, tài khoản thanh toán ở nước ngoài theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

3.5. Tổ chức và tham gia các hệ thống thanh toán

– Ngân hàng thương mại được tổ chức thanh toán nội bộ, tham gia hệ thống thanh toán liên ngân hàng quốc gia.

– Ngân hàng thương mại được tham gia hệ thống thanh toán quốc tế sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận.

3.6. Góp vốn, mua cổ phần

(1) Ngân hàng thương mại chỉ được sử dụng vốn điều lệ và quỹ dự trữ để góp vốn, mua cổ phần theo quy định tại (2), (3), (4) và (6) mục này.

(2) Ngân hàng thương mại phải thành lập hoặc mua lại Doanh nghiệp con, công ty liên kết để thực hiện vận hành buôn bán sau đây:

– Bảo lãnh phát hành chứng khoán, môi giới chứng khoán; quản lý, phân phối chứng chỉ quỹ đầu tư chứng khoán; quản lý sản phẩm đầu tư chứng khoán và mua, bán cổ phiếu;

– Cho thuê tài chính;

– Bảo hiểm.

(3) Ngân hàng thương mại được thành lập, mua lại Doanh nghiệp con, công ty kết nối vận hành trong lĩnh vực quản lý nợ và khai thác tài sản, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu sử dụng, sản phẩm trung gian thanh toán, thông tin tín dụng.

(4) Ngân hàng thương mại được góp vốn, mua cổ phần của công ty hoạt động trong các lĩnh vực sau đây:

– Bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, kinh doanh ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu sử dụng, dịch vụ trung gian thanh toán, thông tin tín dụng;

– Lĩnh vực khác không thuộc lĩnh vực bảo hiểm, chứng khoán, kiều hối, buôn bán ngoại hối, vàng, bao thanh toán, phát hành thẻ tín dụng, tín dụng tiêu sử dụng, sản phẩm trung gian thanh toán, thông tin tín dụng.

(5) Việc thành lập, mua lại công ty con, Doanh nghiệp kết nối theo quy định tại (2) và (3) và việc góp vốn, mua cổ phần của ngân hàng thương mại tại các lĩnh vực khác ở mục (4) phải được sự chấp thuận trước bằng văn bản của Ngân hàng Nhà nước. 

Ngân hàng Nhà nước quy định chi tiết điều kiện, giấy tờ, trình tự, Thủ tục chấp thuận.

Điều kiện, giấy tờ và trình tự thành lập công ty con, Doanh nghiệp kết nối của ngân hàng thương mại thực hiện theo quy định của pháp luật có liên quan.

(6) Ngân hàng thương mại, công ty con của ngân hàng thương mại được mua, nắm giữ cổ phiếu của tổ chức tín dụng khác với khó khăn và trong giới hạn quy định của Ngân hàng Nhà nước.

3.7. Tham gia thị trường tiền tệ

Ngân hàng thương mại được tham gia đấu thầu tín phiếu Kho bạc, mua, bán công cụ chuyển nhượng, trái phiếu Chính phủ, tín phiếu Kho bạc, tín phiếu Ngân hàng Nhà nước và các hồ sơ có giá khác trên thị trường tiền tệ.

3.8. kinh doanh, cung ứng dịch vụ ngoại hối và danh mục phái sinh

– Sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản, ngân hàng thương mại được buôn bán, cung ứng sản phẩm cho khách hàng ở trong nước và nước ngoài các danh mục sau đây:

+ Ngoại hối;

+ Phái sinh về tỷ giá, lãi suất, ngoại hối, tiền tệ và của cải/tài sản tài chính khác.

– Ngân hàng Nhà nước quy định về phạm vi buôn bán ngoại hối; điều kiện, trình tự, Thủ tục chấp thuận việc buôn bán ngoại hối; kinh doanh, cung ứng danh mục phái sinh của ngân hàng thương mại.

– Việc cung ứng dịch vụ ngoại hối của ngân hàng thương mại cho khách hàng thực hiện theo quy định của pháp luật về ngoại hối.

3.9. Nghiệp vụ ủy thác và đại lý 

Ngân hàng thương mại được quyền ủy thác, nhận ủy thác, đại lý trong lĩnh vực liên quan đến hoạt động ngân hàng, buôn bán bảo hiểm, quản lý tài sản theo quy định của Ngân hàng Nhà nước.

3.10. Các vận hành kinh doanh khác của ngân hàng thương mại

– sản phẩm quản lý tiền mặt, tư vấn ngân hàng, tài chính; các sản phẩm quản lý, bảo quản tài sản, cho thuê tủ, két an toàn.

– tư vấn tài chính Doanh nghiệp, tư vấn mua, bán, hợp nhất, sáp nhập công ty và tư vấn đầu tư.

– Mua, bán trái phiếu Chính phủ, trái phiếu Doanh nghiệp.

– dịch vụ môi giới tiền tệ.

– Lưu ký chứng khoán, buôn bán vàng và các hoạt động buôn bán khác liên quan đến vận hành ngân hàng sau khi được Ngân hàng Nhà nước chấp thuận bằng văn bản.

Quốc Đạt