Tín dụng thương mại là gì? So sánh với tín dụng ngân hàng?

Trong một da kinh tế phát triển như tín hiệu hiện nay được xem như một thành phần không thể thiếu. This is see as a tool has the mean for each fish, the organization have as request to use money but but the economic kinh tế có giới hạn. Tín dụng là một phạm vi kinh tế tế bào và cùng lúc ấy nó cũng là sản phẩm của nền kinh tế hàng hóa. hiện nay có nhiều loại tín hiệu nhưng có khả năng nhiều người vẫn còn thắc mắc với công thức tín hiệu.

Luật sư tư vấn pháp luật về tín dụng thương mại trực tuyến: 1900.6568

Căn cứ pháp lý:

• Luật sửa đổi Luật các tổ chức tín dụng năm 2017;
• Luật Tổ chức các tín dụng 2010;

1. tín dụng thương mại là gì?

Tín dụng thương mại là quan hệ tín dụng giữa các công ty dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa. Đây là quan hệ tín dụng giữa các nhà sản xuất – buôn bán được thực hiện dưới cách thức mua bán, bán chịu hàng hóa.

Hành vi mua bán chịu hàng hóa được xem là hình thức tín dụng – người bán chuyển giao cho người mua quyền dùng vốn tạm thời trong một thời gian nhất định, và khi đến thời hạn đã được thỏa thuận, người mua phải hoàn lại vốn cho người bán dưới hình thức tiền tệ và cả phần lãi cho người bán chịu.

Tín dụng thương mại là loại tín dụng dưới hình thức các nhà kinh doanh ứng vốn cho nhéu hoặc vay lẫn nhéu, bằng cách bán chịu hàng hoá hay thông qua lưu thông kỳ phiếu, nhờ đó làm thông suốt và đẩy nhanh lưu thông tư bản.

Tín dụng thương mại là quan hệ tín dụng giữa các công ty, được thực hiện dưới cách thức mua bán chịu, mua bán trả chậm hay trả góp hàng hoá. Đến thời hạn đã thoả thuận Doanh nghiệp mua phải hoàn trả cả vốn gốc và lãi cho công ty bán dưới hình thức tiền tệ.

cụ thể là trong hình thức mua bán chịu hàng hóa thì người bán chịu chính là người cho vay và chuyển nhượng tạm thời những quyền sử dụng lượng giá hàng hóa đến cho những người mua chịu hay người đi vay. Những người mua chịu sẽ được phép dùng toàn bộ vốn đó và sau một thời gian mới hoàn trả lại cho người bán chịu hoặc người cho vay.

hình thức tín dụng thương mại ra đời và phát triển xuất phát từ chính những yêu cầu về khách quan của nền kinh tế hàng hóa và từ chính mong muốn cần nguồn vốn tạm thời của các công ty trong quá trình sản xuất và kinh doanh. Đối với việc bán chịu hàng hóa, những người bán cần bán và những người mua lại cần nhưng chưa có hay chưa đủ tiền thì họ sẽ áp dụng cách thức tín dụng thương mại. Lợi ích của việc áp dụng hình thức này chính là người bán có thể nhénh chóng đẩy và tiêu thụ số lượng hàng hóa và thu được lợi tức tiề vay tương đương chuyến nhượng thương phiếu để có thể thu được vốn trước hạn. Còn những người mua thì sẽ có được hàng hóa, đảm bảo được cho quá trình sản xuất, kinh doanh cho Doanh nghiệp của mình để các vận hành được diễn ra và duy trì liên tục.

✅ Mọi người cũng xem : chiến lược tập hợp sản phẩm là gì

2. Bản chất của tín dụng thương mại:

Trong cách thức bán chịu hàng hóa, người bán chịu là người cho vay chuyển nhượng tạm thời quyền sử dụng lượng giá trị hàng hóa cho người mua chịu – người đi vay. Người mua chịu được phép sử dụng số vốn đó, sau một thời gian mới hoàn trả cho người bán chịu.

Xem thêm: Tín dụng là gì? Tín dụng ngân hàng là gì? Đặc điểm và những loại tín dụng?

Tín dụng thương mại ra đời và phát triển là yêu cầu khách quan trong nền kinh tế hàng hóa, xuất phát từ mong muốn cần vốn tạm thời trong quá trình sản xuất buôn bán của các công ty.

– Đối với bán chịu hàng hóa, người bán có hàng cần bán, người mua chưa có tiền hoặc chưa đủ tiền, cho nên họ cần tín dụng thương mại.

Người bán chịu có lợi là đẩy nhanh tiêu thụ hàng hóa, thu được lợi tức tiền vay, chuyển nhượng thương phiếu để thu hồi vốn trước hạn. Người mua chịu có được hàng hóa để đảm bảo cho quy trình sản xuất kinh doanh tiến hành liên tục.

3. các loại tín dụng thương mại:

Tín dụng thương mại có thể được phân chia thành 2 loại:

Tín dụng thương mại tự do: Là tín dụng được chấp nhận trong khoảng thời gian được hưởng chiết khấu.

Tín dụng thương mại có chi phí: Là tín dụng ngoài tín dụng thương mại tự do với chi phí bằng đúng % chiết khấu cho phép.

Thông thường các nhà quản trị tài chính thường dùng lại tín dụng thương mại tự do, họ sẽ chỉ sử dụng tín dụng thương mại có chi phí khi phân tích chi phí vốn và chắc chắn rằng nó nhỏ hơn chi phí vốn có từ các nguồn khác.

✅ Mọi người cũng xem : tải trọng tĩnh là gì

4. Đặc điểm tín dụng thương mại:

Tín dụng thương mại vốn cho vay dưới dạng hàng hóa hay một bộ phận của vốn sản xuất chuẩn bị chuyển hóa thành tiền, chưa phải là tiền nhàn rỗi.

Xem thêm: Quan hệ tín dụng là gì? Phân loại và bản chất của quan hệ tín dụng?

Người cho vay (chủ nợ) và người đi vay (con nợ) đều là những công ty trực tiếp tham gia vào quy trình sản xuất và lưu thông hàng hóa.

Khối lượng tín dụng lớn hay nhỏ phụ thuộc vào tổng giá trị của khối lượng hàng hóa được đưa ra mua bán chịu.

5. So sánh giữa tín dụng thương mại và tín dụng ngân hàng:

Thứ nhất, điểm giống nhau

– Đều là quan hệ tín dụng, là quy trình dùng vốn lẫn nhéu dựa trên nguyên tắc hoàn trả có lợi tức, theo cách thức một bên ( người cấp) cấp tín dụng cho bên kia (người hưởng)

– Đều nhằm đáp ứng sản xuất và lưu thông hàng hóa, qua đó thu lợi nhuận

– Đều có công cụ lưu thông , các công cụ này được trao đổi, mua bán trên thị trường tài chính.

Thứ hai, điểm khác nhau

Một, bản chất

Xem thêm: Hạn mức tín dụng là gì? Quy định về cách tính hạn mức tín dụng?

– Tín dụng thương mại

+ Là cách thức tín dụng giữa những người sản xuất buôn bán với nhéu biểu hiện dưới hình thức mua bán chịu hàng hóa ( việc đặt tiền trước cho người cung cấp mà chưa lấy hàng cũng là cách thức tín dụng thương mại vì người mua cho người bán tạm thời sử dụng vốn của mình)

– Tín dụng ngân hàng

+ Là quan hệ tín dụng giữa ngân hàng, các tổ chức tín dụng khác, với các nhà công ty và cá nhân (bên đi vay). Trong đó các TCTD chuyển giao tài sản cho bên đi vay sử dụng trong một thời gian nhất định theo thoả thuận, và bên đi vay có trách nhiệm hoàn trả vô điều kiện cả vốn gốc và lãi cho TCTD khi đến hạn thanh toán.

Hai, chủ thể

• Đối với tín dụng ngân hàng: Phải có ít nhất 01 bên là ngân hàng với các chủ thể khác trong nền kinh tế.
• Đối với tín dụng thương mại: Giữa các công ty với nhau

Ba, mục đích

– Tín dụng thương mại

+ phục vụ cho nhu cầu sản xuất, đẩy nhanh lưu thông tiêu thụ hàng hóa vì mục đích mục tiêu lợi nhuận, tạo điều kiện mở rộng mối quan hệ đối tác lâu bền giữa các Doanh nghiệp trong nền kinh tế.

Xem thêm: Tín dụng ngân hàng là gì? Các đặc điểm của tín dụng ngân hàng?

– Tín dụng ngân hàng

+ Hướng tới lợi nhuận từ tiền lãi cho vay vốn. Vừa là chủ thể đi vay vừa là chủ thể cho vay. Ngân hàng luôn có nhiều mục đích gây ảnh hưởng các chủ thể khác, nguyên nhân cho dòng tiền lưu chuyển liên tục.

Bốn, chủ thể tham gia

– Tín dụng thương mại

+ Các công ty có quan hệ trao đổi hàng hóa dịch vụ ( thông thường không có khâu trung gian đứng giữa người dùng vốn và người có vốn)

– Tín dụng ngân hàng

+ Ngân hàng ( trung gian giữa người có vốn và người cần vốn) và các chủ thể khác trong xã hội ( các tổ chức tín dụng, tổ chức kinh tế, các cá nhân,..)

Năm, đối tượng

Xem thêm: kêu gọi vốn thông qua cách thức tín dụng ngân hàng của công ty cổ phần

– Tín dụng thương mại

+ Hàng hóa bị mua bán chịu

– Tín dụng ngân hàng

+ Chủ yếu là tiền, có khả năng là cả hàng hóa

Sáu, tính chất tín dụng

– Tín dụng thương mại

+ Trực tiếp giữa các Doanh nghiệp với nhéu

– Tín dụng ngân hàng

Xem thêm: Rủi ro tín dụng là gì? Ảnh hưởng của rủi ro tín dụng với ngân hàng?

+ Gián tiếp qua ngân hàng

Bảy, thời hạn

– Tín dụng thương mại

+ Ngắn hạn

– Tín dụng ngân hàng

+ Ngắn hạn, trung hạn và dài hạn

Tám, quy mô

– Tín dụng thương mại

Xem thêm: Cho người làm tín dụng ngân hàng mượn tiền để đáo hạn ngân hàng

+ Quy mô bị hạn chế ( tín dụng thương mại phát triển và vận động theo chu kỳ sản xuất buôn bán và rút ngắn chu kỳ, hạn chế chi phí nên góp phần làm phát triển sản xuất kinh doanh)

– Tín dụng ngân hàng

+ Quy mô lớn, thường độc lập với chu kỳ sản xuất buôn bán

Chín, chi phí dùng vốn

– Tín dụng thương mại

+ Thường không mất chi phí dùng vốn ( do hoạt động cấp tín dụng không có lãi trong một khoảng thời gian nhất định, một vài trường hợp bên nợ còn được hưởng lãi chiết khấu trả sớm)

– Tín dụng ngân hàng

+ Chi phí sử dụng vốn là lãi xuất vay ( lãi suất vay vốn của ngân hàng phụ thuộc vào tình hình tín dụng trên thị trường trong từng thời kỳ)

Xem thêm: So sánh, phân biệt giữa tín dụng ngân hàng và tín dụng nhà nước

Mười, hình thức thể hiện

– Tín dụng thương mại

+ Hợp đồng trả chậm; thương phiếu gồm hối phiếu ( giấy đòi tiền vô điều kiện do người bán phát hành) và lệnh phiếu ( giấy cam kết trả tiền vô điều kiện do người mua phát hành)

– Tín dụng ngân hàng

+ Đa dạng và đa dạng hơn bao gồm: hợp đồng tín dụng từng lần, cho vay theo thời hạn  mức tín dụng , thỏa thuận tín dụng tuần hoàn, cho vay đầu tư dài hạn,…

Ưu điểm

– Tín dụng thương mại

Tín dụng thương mại góp phần đẩy nhénh quá trình sản xuất và lưu thông hàng hóa, làm cho chu kỳ sản xuất rút ngắn lại

Xem thêm: quy trình tín dụng ngân hàng là gì? Ý nghĩa của quy trình tín dụng ngân hàng

Tín dụng thương mại tham gia vào quy trình điều tiết vốn giữa các Doanh nghiệp một cách trực tiếp mà không thông qua bất kỳ cơ quan trung gian nào

Tín dụng thương mại góp phần làm hạn chế khối lượng tiền mặt trong lưu thông, làm Giảm chi phí lưu thông xã hội.

– Tín dụng ngân hàng

+ Không bị hạn chế chủ thể tham gia, số lượng tín dụng, thời gian cho vay, phương thức, phương hướng,…

+ mức thu nhập từ lãi tiền gửi tại ngân hàng, tổ chức tín dụng là những khoản thu nhập được miễn thuế mức thu nhập cá nhân

+ Ngân hàng đòi hỏi có hình thức bảo đảm nên hạn chế được rủi ro. Các giao ước cho vay của ngân hàng giúp cho các ngân hàng đảm bảo an toàn cho mình và góp phần tích cực đảm bảo cho người cho vay

Nhược điểm

– Tín dụng thương mại

Xem thêm: Vai trò và ưu nhược điểm của tín dụng thương mại?

Về quy mô: lượng giá trị cho vay bị hạn chế, chỉ giới hạn trong có khả năng vốn hàng hoá mà họ có

Về thời gian: ngắn thường là dưới 1 năm

Về điều kiện kinh doanh, chu kỳ sản xuất: Thời gian Doanh nghiệp muốn bán chịu không phù hợp với mong muốn của công ty cần mua chịu thì tín dụng thương mại cũng không xảy ra

Về phạm vi: bị Giảm chỉ xảy ra giữa các công ty với nhau, và phải quen biết và tin tưởng nhéu

Về sự phù hợp: Được cấp dưới cách thức hàng hoá, do đó Doanh nghiệp bán chịu chỉ có khả năng cung cấp cho một vài Doanh nghiệp nhất định – những công ty có nhu cầu đúng thứ hàng hoá đó để phục vụ sản xuất hoặc kinh doanh.

– Tín dụng ngân hàng

+ Về giấy tờ: giấy tờ rườm rà, mất thường xuyên thời gian, đòi hỏi của cải/tài sản cầm cố

+ Về tính chất: Áp đặt giao ước lên khách hàng

Xem thêm: Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia là gì? hình thức hoạt động?

✅ Mọi người cũng xem : trọng lượng thô là gì

Bài viết được thực hiện bởi: Luật sư Nguyễn Văn Dương

cấp bậc: Giám đốc Doanh nghiệp

Lĩnh vực tư vấn: Dân sự, Hình sự, Doanh nghiệp

Trình độ đào tạo: Thạc sỹ Luật, MBA

Số năm kinh nghiệm thực tế: 10 năm

Tổng số bài viết: 9.876 bài viết

Nguồn gốc và so sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại? Vai trò của tín dụng thương mại? Ưu và nhược điểm của tín dụng thương mại?

So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng nhà nước? Ưu nhược điểm của tín dụng nhà nước? những loại công cụ lưu thông của tín dụng nhà nước?

quy trình tín dụng ngân hàng là gì? Những ngôn từ pháp lý liên quan dịch sang tiếng anh? Ý nghĩa của quy trình tín dụng ngân hàng? quy trình tín dụng ngân hàng?

Cơ quan Quản lý Liên minh Tín dụng Quốc gia là gì? hình thức hoạt động?

Khái niệm hạn mức tín dụng là gì? Những yếu tố để ngân hàng xác định hạn mức tín dụng? Đặc điểm của hạn mức tín dụng? Quy định về cách tính hạn mức tín dụng? Có được vay vượt hạn mức tín dụng hay không?

Tín dụng ngân hàng là gì? Phân loại các loại tín dụng ngân hàng? Các đặc điểm của tín dụng ngân hàng? Vai trò của tín dụng nói chung trong nên kinh tế thị trường?

Tín dụng là gì? Tín dụng tiếng Anh là gì? Tín dụng ngân hàng là gì? Đặc điểm và những loại tín dụng? So sánh tín dụng ngân hàng và tín dụng thương mại? So sánh và đặc điểm của những loại tín dụng theo quy định mới nhất?

Quan hệ tín dụng là gì? Phân loại quan hệ tín dụng? Bản chất của quan hệ tín dụng? Vai trò của các quan hệ tín dụng?

Vốn của Doanh nghiệp cổ phần? Các phương thức kêu gọi vốn của công ty cổ phần? kêu gọi vốn thông qua cách thức tín dụng ngân hàng của công ty cổ phần?

Biên bản nghiệm thu bề mặt bê tông là gì? Biên bản nghiệm thu bề mặt bê tông? Hướng dẫn soạn thảo biên bản nghiệm thu bề mặt bê tông? Kiểm tra chất lượng và nghiệm thu bê tông cốt thép? Các bước nghiệm thu công trình xây dựng?

Biên bản họp công đoàn cơ sở là gì? Biên bản họp công đoàn cơ sở? Hướng dẫn soạn thảo biên bản họp công đoàn cơ sở? một số quy định của pháp luật về công đoàn?

Biên bản hội nghị là gì? Biên bản hội nghị? Hướng dẫn soạn thảo biên bản hội nghị là gì? hồ sơ xin cấp phép tổ chức hội nghị? cách thức tổ chức hội nghị thành công?

Mẫu đơn đề nghị xem xét theo giấy tờ giám đốc thẩm vụ án hình sự là gì? Đơn đề nghị xem xét theo giấy tờ giám đốc thẩm vụ án hình sự? Hướng dẫn soạn thảo mẫu đơn đề nghị xem xét theo Thủ tục giám đốc thẩm vụ án hình sự mới nhất? hồ sơ Giám đốc thẩm vụ án hình sự?

Mẫu đơn xin phép hoãn nghĩa vụ quân sự dành cho người đang đi học là gì? Đơn xin hoãn nghĩa vụ quân sự dành cho người đang đi học? Hướng dẫn, lưu ý khi làm đơn xin phép tạm hoãn nghĩa vụ quân sự? Các Thủ tục hành chính liên quan?

Tội tổ chức dùng ma túy: Cấu thành tội phạm, mức phạt tù bao nhiêu? Trách nhiệm hình sự khi có hành vi tổ chức dùng trái phép chất ma túy.

Quy định của pháp luật về đất xen kẹt? Quy định mới về chuyển đổi đất xen kẹt? Trình tự giấy tờ cấp sổ đỏ cho đất xen kẹt?

Đất rừng sản xuất là gì? Nguyên tắc chuyển mục đích dùng đất rừng sản xuất sang mục đích khác? Điều kiện chuyển mục đích dùng đất rừng? Thẩm quyền chuyển mục đích dùng đất rừng sản xuất sang mục đích khác? giấy tờ thực hiện chuyển đổi mục đích sử dụng đất rừng sản xuất?

Trường hợp nào vi phạm luật, đất lấn chiếm mà vẫn được cấp sổ đỏ? Cách hợp thức hóa diện tích đất lấn chiếm? giấy tờ cấp sổ đỏ đất lấn chiếm?

Hợp đồng thế chấp có bắt buộc phải công chứng, chứng thực? Ngân hàng đảo nợ khoản vay nhưng không có sự đồng ý của các bên đứng ra bảo lãnh.

Có phải đi nghĩa vụ quân sự khi được tuyển dụng vào viên chức? Viên chức, công chức nhà nước có được miễn nghĩa vụ quân sự không?

Điều kiện đăng ký tàu biển Việt Nam? Trình tự hồ sơ đăng ký tàu biển Việt Nam? giấy tờ đăng ký tàu biển không thời hạn và hồ sơ đăng ký tàu biển có thời hạn?

Đồ án là gì? Các bước làm đồ án tốt nghiệp? Hướng dẫn cách viết đồ án tốt nghiệp? Những điều cần biết về viết đồ án và bảo vệ đồ án tốt nghiệp?

Mẫu đơn xin cấp lại đăng ký ô tô là gì? Mẫu đơn xin cấp lại đăng ký ô tô? Hướng dẫn soạn thảo? Quy định về cấp đổi lại giấy chứng nhận đăng ký xe, biển sổ xe?

Đưa hối lộ là gì? Quy định về tội đưa hối lộ theo Bộ luật hình sự mới nhất? Khung hình phạt của tội đưa hối lộ là bao nhiêu? Những khó khăn và kiến nghị giải pháp trong công tác phòng, chống tham nhũng?

Đưa hối lộ là gì? Quy định về tội đưa hối lộ và môi giới hối lộ mới nhất? Phân biệt giữa tội đưa hối lộ và tội môi giới hối lộ?

cách thức đào tạo là gì? Các hệ đào tạo, cách thức đào tạo phổ biến tại Việt Nam? Có các cách thức đào tạo là: đào tạo chính quy, đào tạo vừa học vừa làm, đào tạo từ xa.

Quy định của pháp luật về công chức, viên chức? Quy định về biên chế đối với công chức, viên chức? Các cách thức làm việc của cán bộ, công chức, viên chức? Chế độ quyền lợi của  công chức, viên chức?

Sự vật là gì? Các danh từ chỉ sự vật? Ví dụ về từ chỉ sự vật? một vài bài tập về sự vật, từ chỉ sự vật? Các dạng bài tập liên quan đến từ chỉ sự vật?

Từ trái nghĩa là gì? các loại từ trái nghĩa? Lấy ví dụ từ trái nghĩa? Cách sử dụng từ trái nghĩa hợp lý nhất?